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Planificación familiar: Planes de pensiones y seguros de vida

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Principales diferencias entre los planes de pensiones y los seguros de vida con el fin de saber distinguirlos y hacer una apropiada planificación familiar.

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Los planes de pensiones tienen ventajas fiscales en las aportaciones, que reducen la base imponible del IRPF hasta 10.000€ y para los mayores de 50 años en 12.500€, pero las prestaciones tributan como rentas del trabajo. Mientras tanto, los seguros de vida de rentas, aplican el beneficio fiscal en el momento de la jubilación.

Los clientes más longevos son los que más se benefician de estos productos que transforman el ahorro en una renta. Si una persona mayor de 70 años contrata una seguro de vida de renta tributará por el 8% que cobre, ya que el 92% estará exento, teniendo un tipo efectivo del 1,52%.

El cliente modelo de los seguros de vida de renta son personas de más de 50 años, con patrimonio acumulado y con voluntad de querer percibir una renta para mejorar su planificación familiar. Lo más común es mantener el capital aportado para que lo reciban los herederos, dichas cantidades estarán sujetas al Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

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El cliente de seguros de vida de renta puede elegir entre recibir sus beneficios inmediatamente o una vez pasado un tiempo. Otra opción es contratar pólizas con dos asegurados que recibirán la renta correspondiente. Si uno fallece, el otro puede acumular los dos ingresos.

Por cada 30.000€ de primas se puede conseguir una renta aproximada de 100€ al mes (rentabilidad del 4%).

Estos dos productos para la planificación familiar presentan el hándicap de una baja liquidez. Los planes de pensiones sólo se pueden rescatar en situaciones de paro prolongado, enfermedad grave y si hay amenaza de embargo sobre la vivienda. Para los seguros de rentas, el rescate prematuro tiene altas penalizaciones. Todo ello se debe a que la aseguradora tiene que vender las inversiones, pudiendo haber pérdidas. Una recuperación antes de tiempo obliga a devolver los beneficios fiscales.

Plan de Previsión Asegurado para la planificación familiar

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Plan de Previsión Asegurado para la planificación familiar.

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Los Planes de Previsión Asegurados (PPA) son seguros de vida para la planificación familiar con las mismas características que los planes de pensiones, con la diferencia de que los venden las aseguradoras a través de las redes bancarias, mediante agentes.

El principal factor diferencial de los PPA frente a los planes de pensiones es la casi inexistencia de riesgo que presentan los primeros. Aseguran siempre el capital aportado más una rentabilidad fijada en función de la situación de los mercados financieros.

La duración de los planes de previsión asegurados se ajusta a las necesidades de cada cliente y a su planificación familiar, pudiendo estar con él hasta su jubilación si así lo quiere. Está permitido por ley traspasar el patrimonio entre un plan de pensiones garantizado y un plan de previsión.

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Los clientes de los planes de previsión asegurados son, por regla general, de perfil conservador y no quieren correr con ninguna clase de riesgo que les haga perder sus ahorros de cara al momento de su jubilación. La característica de los PPA que más les atrae es la obligación legal de garantizar el capital y una rentabilidad mínima durante todo el tiempo de vida del producto. Dicha rentabilidad depende de los beneficios obtenidos por las aseguradoras a través de sus inversiones.

Los planes de pensiones y los planes de previsión asegurados suelen ser excluyentes el uno del otro: el límite de 10.000€ en aportaciones (12.500€ para contribuyentes mayores de 50 años) es igual para los dos; ambos presentan el mismo problema de la baja liquidez, y también poseen las mismas ventajas fiscales. Como comentamos al principio de esta entrada, la principal diferencia es que con el PPA el cliente nunca verá mermados sus ahorros. Una posibilidad interesante para una correcta planificación familiar sería repartir las aportaciones entre los dos productos.

Planificación Económica con OVB Allfinanz España

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Planificación económica personal, familiar y empresarial con OVB Allfinanz España
A la hora de ayudar en la buena planificación económica de personas físicas o jurídicas, toda la Sociedad española conoce figuras como la del asesor fiscal y contable; mientras cada vez con más fuerza crece un complemento ideal para lograr metas u objetivos relacionados con nuestras finanzas: el asesor personal. OVB España.

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Ésta figura, por cierto, tiene su origen más exitoso en aquellos países donde la mayor parte de su población goza de una cultura económica muy enriquecida desde la temprana formación académica. Por ello es un honor poder formar parte de la población que aporta importantes conocimientos aplicables en Economía a quienes, consciente o inconscientemente, tanto los vienen demandando.
Hoy por hoy, la gran mayoría de las familias (entiéndase que cada empresa engloba a uno o varios empresarios, que por tanto también se verán envueltos en sus propias núcleos familiares), basan su día a día en trabajar, como es sabido, a cambio de dinero. Esto lógicamente consigue que aquellas puedan subsistir año tras año.

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Precisamente los años son a veces sus mayores enemigos al tener en cuenta cómo el nivel de vida va subiendo más y más (factores como IPC o inflación conllevan un decrecimiento acumulado del valor patrimonial de entre un 20% y un 80% según cuántas décadas hayan transcurrido). Y es que si una persona se ocupa de guardar parte de sus ingresos y utiliza como herramienta, por ejemplo, una simple cuenta corriente (rentabilidad 0% e incluso a veces negativa gracias a las famosas comisiones), muy grande habrá de ser el esfuerzo ahorrador periódico para que en un futuro ese dinero le sirva para cumplir todos sus objetivos económicos… Dichos objetivos suelen coincidir con metas personales tales como: independizarse, casarse, tener hijos y ofrecerles un buen futuro, comprar una casa, aumentar en calidad de vida, viajar y conocer mundo, montar un negocio propio, jubilarse con estabilidad económica, etc.

Es por ello que, bebiendo de la buena praxis europea, sean cada vez más las familias que habiendo trabajado “por dinero” tantos años, optan ya por “poner su dinero a trabajar para ellas”. Más aún cuando activamente buscan a través de nuestro equipo asesor profesional, las diferentes vías que rentan por encima del aumento de los precios o impuestos; logrando así, una mejora paulatina pero muy significativa en sus vidas.

Como ya dijo el gran experto en mercados André Kostolany: “A veces es mejor dedicar una a reflexionar sobre nuestro dinero, en vez de trabajar durante una semana (yo diría durante toda una vida) para conseguirlo”.

Por todo esto, si aplicamos un principio tan conservador como inteligente tipo: “El producto financiero perfecto no existe”, podremos entonces ir aprendiendo qué herramientas sí se adaptan a cada uno de nuestros momentos vitales. Por ejemplo, si alguien con unos 30 años quiere celebrar haber sido papá o mamá cubriendo a su descendencia con una estrategia inteligente de ahorro para su futuro, sabrá la importancia que tiene dotar a ese capital creciente de unos intereses acordes al momento en que se querrán disponer dichos fondos para su uso. Esto es, por tanto, lo contrario a cómo actuaron nuestros padres guardando en la famosa “cartilla del banco”; o lo que es lo mismo, copiar el ya tantas veces aplicado, modelo centro-europeo de ahorro rentable; pues en países como Suiza desde que alguien nace ya ha de venir acompañado de una solución de ahorro con interés creciente geométrico (también llamado interés compuesto).

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Como hoy día hay mucho ya escrito sobre el interés compuesto y su popularidad de cara a cubrirnos con una pensión privada de cara a la jubilación, solo destacaremos en este momento, que dicha herramienta (el interés compuesto es una poderosa fórmula matemática ya alabada por el propio Albert Einstein en su época) marca una enorme mejora aunando tiempo y rentabilidad; donde cuanto más joven sea el individuo (o más años resten para la consecución de sus metas), mayor crecimiento exponencial podrá obtener yendo año a año capitalizando sus aportaciones e intereses de forma acumulativa.

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De otra parte, queda más que patente hoy día que cada cual busca su mejora económica personal, por lo que son cada vez más quienes anhelan una ayuda extra en la reducción de costes (Vg. Ahorro de primas en sus seguros, anulación de comisiones bancarias, etc.), por lo que una Compañía Multinacional como la nuestra OVB Allfinanz España, consciente desde hace más cuarenta años de dicha situación en diferentes países europeos, viene consiguiendo importantes descuentos y mejoras de coberturas hoy día, a través de las más prestigiosas, solventes y populares entidades (cerca de doscientas entre bancos y aseguradoras). Siendo, la clave de todo su éxito, el poder de negociación que ejercen el conjunto de casi cuatro millones de clientes en catorce países, que es con lo que contamos dentro del Holding para ofrecer un asesoramiento oficial con tal prestigio y reconocimiento europeo.

Finalmente, podemos ya ver claro cómo nuestra sociedad española viene anhelando saber más de finanzas, conocer mejor qué diferentes herramientas seguras y blindadas les ofrece el portfolio actual del mercado económico; así como ser escuchada y formada, para poder entonces expresar sus metas según sus circunstancias de vida van ocurriendo. Logrando, además, aumentar en formación particular gracias a quienes, además de emplear un preciado tiempo escuchando a las personas de manera activa, también contamos en OVB Allfinanz España con todo un equipo de profesionales que nos ayudan a transmitir saberes vitales para un adecuado estado de salud económica personal, familiar y empresarial. Así que conoce OVB.

 

 

 

Planificación familiar

Consejos para una buena planificación familiar financiera

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Le ofrecemos seis recomendaciones para llevar a cabo una adecuada planificación familiar financiera que le ayude a asegurar su futuro económico y el de sus seres queridos.

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Para poder llegar a alcanzar todos los objetivos que nos proponemos es fundamental marcarnos un camino desde el punto de vista financiero. En el caso de que lo hayamos hecho anteriormente, debemos corregir los fallos encontrados y replantearlo.

Algunos consejos prácticos para la correcta planificación familiar financiera son:

  • Conocer el punto de partida: Radiografiar nuestras finanzas, saber con exactitud de qué capital disponemos y cuales son todas y cada una de nuestras deudas.
  • Marcar los objetivos a cumplir: Tener claro a dónde queremos llegar a corto, medio y largo plazo, y los medios económicos necesarios para ello.
  • Intentar eliminar las deudas: Organizar y priorizar el pago mensual de las deudas, no permitir la acumulación de éstas. Para ello ajustar al máximo el presupuesto y ahorrar lo más posible es fundamental.
  • Protección: Contratación de varios seguros (de vida, médicos, de coche, etc.). Tener a los suyos protegidos frente a imprevistos es básico para una planificación familiar apropiada.
  • Revisión anual documental: Verificar que todos los documentos (cuentas bancarias, pólizas de seguros, etc.) se encuentren en orden y no estén fuera de fecha.
  • Análisis y replanteamiento: Repasar la planificación familiar junto a todos lo miembros de la familia. Las situaciones económicas familiares suelen variar con cierta frecuencia, por lo que a menudo es necesario realizar cambios y correcciones en ellas. Es importante que participen todos los componentes de la unidad familiar ya que así se sentirán implicados y concienciados.

Con estas seis recomendaciones conseguiremos un apropiado punto de partida para el control de nuestras finanzas a nivel familiar así como evitar la acumulación de deudas, con los problemas que ello acarrea. Todo ello nos ayudará a alcanzar nuestras metas, objetivo y sueños, gracias a la planificación familiar financiera.

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Si conoces OVB Allfinanz España olvidarás tus problemas de ahorro

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Si conoces OVB Allfinanz España, sabrás que cada año firman más de 560.000 contratos al servicio de sus clientes y familias. Por algo le concedieron el Premio Asesoramiento Financiero 2013.

La crisis ha agudizado los problemas financieros de los españoles. Sin embargo, si conoces OVB Allfinanz España tus problemas de ahorro desaparecerán. Así de simple. OVB Allfinanz  es la compañía de asesoramiento financiero líder en Europa, con más de 100 compañías colaboradoras tanto a nivel nacional como internacional, y con una experiencia en el sector superior a los 40 años. No lo dude, si conoces OVB Allfinanz España olvidarás tus problemas financieros.
OVB Allfinanz España es una compañía independiente. No vende productos propios, por lo que siempre propone a sus clientes la mejor alternativa que ofrece el mercado. Tal vez sea esa la clave de su éxito: trabajar por y para el cliente. Su sistema de asesoramiento individualizado es infalible: análisis, asesoramiento y servicio. Un conocimiento profundo, continuado y analítico de los productos financieros existentes en el mercado facilitan un asesoramiento único a sus clientes, así como la elección más adecuada según las posibilidades de cada familia.
Conoce OVB España, con actualmente con casi 5.000 asesores financieros en toda Europa y más de tres millones de clientes. Si conoces OVB Allfinanz, sabrás que cada año firman más de 560.000 contratos al servicio de sus clientes y familias. Por algo le concedieron el Premio Asesoramiento Financiero 2013.
Conoce OVB, la compañía líder en asesoramiento financiero en Europa, la apertura de un plan de pensiones o una cuenta de ahorro a medio-largo plazo o la contratación de lo mejor del mundo del seguro será más fácil.
Entre las ventajas que ofrece si conoces OVB Allfinanz España destaca el servicio gratuito y sin compromiso, la posibilidad de contratar los mejores productos de las mejores compañías nacionales e internacionales, la rapidez y eficacia en el asesoramiento y el servicio permanente y de información a sus clientes.

 

Si conoce OVB Allfinanz España, la apertura de un plan de pensiones, una cuenta de ahorro medio plazo o la contratación de un buen seguro será más fácil. Si no conoce OVB y desea más información, visite www.ovb.es

 

Trabajar en OVB Allfinanz España

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Entre las características que OVB España pide a sus colaboradores destacan la perseverancia, buena presencia, empatía, afán de superación, honestidad y responsabilidad.

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Es indudable que en los últimos años la importancia del sector de servicios financieros ha aumentado de manera exponencial y sus perspectivas de crecimiento son reconocidas por muchos y diversos expertos. En OVB Allfinanz España lo saben, por eso buscan candidatos para cubrir vacantes de asesor financiero.Trabajar en OVB Allfinanz España
Para trabajar en OVB no necesita un perfil fijo. Sus colaboradores entraron en la compañía con diferentes niveles de formación y provenientes de diversas profesiones, lo que hace muy versátil y dinámica a la empresa. Sin embargo para Trabajar en OVB Allfinanz España se pide a los candidatos ganas de trabajar para otras personas de manera responsable y positiva, perseverancia, afán de superación y capacidad de rendimiento. Además, los futuros colaboradores deberán reunir las siguientes características: capacidad de aprendizaje, buena presencia, empatía, honestidad, valentía, decisión y flexibilidad.
A cambio, OVB España se compromete a dotar a sus colaboradores de una formación continua y de calidad. Trabajar en OVB Allfinanz España le ofrecerá, durante toda su vida profesional, tanto formación externa e impartida a través de instituciones u organismos oficiales como de los partners de OVB Allfinanz España y expertos en temas específicos. Y es que el mercado saca nuevos productos financieros continuamente, y en OVB Allfinanz España apuestan por darlos a conocer entre sus colaboradores de manera detallada y eficiente para mejorar así la atención y asesoramiento a sus clientes.
Trabajar en OVB Allfinanz España ofrece la posibilidad de desarrollar una carrera individual, personal y única. Los colaboradores seleccionados tendrán la oportunidad de desarrollar su personalidad y cartera de clientes de manera autónoma, mientras OVB Allfinan España les acompañará en el camino con sus más de 40 años de experiencia en asesoramiento financiero en Europa.

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Trabajar en OVB España facilita una formación continua que aporta conocimientos actualizados del mercado para un asesoramiento de éxito .www.ovb.es

 

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